Российские кредитные организации начали требовать от клиентов-юридических лиц объяснений по операциям с криптовалютой USDT — стейблкоином, привязанным к курсу доллара США. Об этом сообщает РБК со ссылкой на участников банковского рынка и операторов криптообменных сервисов.

Банки запрашивают у компаний подтверждение «экономического смысла» покупки цифровых активов в рамках исполнения требований 115-ФЗ — закона о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. Особое внимание уделяется проверке контрагентов: финансовые учреждения требуют подтвердить, что криптообменник включен в реестр операторов обмена цифровых валют Центробанка.

Проблема в том, что такого реестра пока не существует. Это создает правовую неопределенность как для банков, так и для клиентов, желающих легально приобрести криптовалюту для бизнеса.

Подтверждение от банков

Факт усиленных проверок операций с USDT официально подтвердили представители Совкомбанка. Банк уточняет у клиентов цель приобретения стейблкоина и требует документы, подтверждающие легальность источника средств и деловую цель операции.

По данным участников рынка, аналогичную практику применяют и другие крупные российские банки, хотя публичных заявлений они пока не делали.

Контекст: новый закон о криптовалютах

Усиление банковского контроля происходит на фоне принятия закона о регулировании криптовалют в России. Документ был подписан в конце 2024 года и вступает в силу 1 сентября 2025 года.

Ключевые положения нового регулирования:

  • Для участников ВЭД (внешнеэкономической деятельности) разрешены все виды криптовалют и любые типы кошельков для расчетов
  • Разрешена купля-продажа ценных бумаг и цифровых прав за криптовалюту
  • Переводы на некастодиальные кошельки свыше 100 000 рублей требуют 48-часового периода охлаждения
  • Криптообменники смогут работать без включения в реестр ЦБ до 1 июля 2027 года
  • Мосбиржа и СПБ Биржа получили право работать по старым правилам до 1 марта 2027 года

Регулирование и надзор за рынком цифровых активов возложен на Центральный банк. Правительство РФ по согласованию с ЦБ и ФСБ сможет вводить особый режим обращения криптовалют для защиты экономических интересов и безопасности государства.

Почему банки проверяют именно USDT

USDT (Tether) — крупнейший по капитализации стейблкоин, широко используемый для международных расчетов и обхода валютных ограничений. Его курс привязан к доллару США в соотношении примерно 1:1.

Именно эта привязка делает USDT особенно привлекательным инструментом для:

  • Расчетов с зарубежными контрагентами в обход санкций
  • Сохранения средств в долларовом эквиваленте без открытия валютного счета
  • Быстрых международных переводов без участия SWIFT

Именно поэтому регуляторы уделяют повышенное внимание операциям с этим активом, опасаясь использования стейблкоина для обхода валютного контроля или отмывания средств.

Что это значит для российских компаний

Усиление банковского контроля создает дополнительные сложности для бизнеса, желающего легально работать с криптовалютами:

Подготовьте документы заранее. Если ваша компания планирует покупать USDT или другие криптовалюты через банковский перевод на обменник, подготовьте пакет документов: контракты с контрагентами, обоснование деловой цели, документы о происхождении средств. Без убедительного экономического обоснования банк может заблокировать операцию или даже счет.

Выбирайте проверенные обменники. Хотя реестра ЦБ пока не существует, используйте криптообменники с хорошей репутацией и длительной историей работы. Список таких сервисов доступен в разделе /obmenniki/ на нашем сайте. Крупные операторы вроде Совы и других известных площадок имеют больше шансов попасть в будущий реестр регулятора.

Следите за лимитами. Если планируете переводить USDT на личный некастодиальный кошелек (например, MetaMask или Trust Wallet) на сумму более 100 000 рублей, учитывайте обязательный 48-часовой период ожидания, который начнет действовать с 1 сентября 2025 года.

Консультируйтесь с юристами. Законодательство находится в стадии формирования. ЦБ РФ только готовит подзаконные акты для реализации нового закона. До полной ясности правового поля рекомендуется согласовывать крупные операции с криптовалютами с профильными юристами.

Для компаний, занимающихся ВЭД, ситуация более благоприятная: закон прямо разрешает им использовать любые криптовалюты для международных расчетов. Однако и здесь потребуется документальное подтверждение внешнеторговых операций.