Американская ипотечная компания Better и криптобиржа Coinbase 26 августа 2026 года официально запустили продукт ипотечного кредитования, обеспеченный биткоином. Теперь покупатели жилья в США могут использовать Bitcoin как залог для первоначального взноса, не продавая свои монеты.

Программа работает по принципу двух параллельных кредитов: основного жилищного займа, гарантированного Fannie Mae (государственным ипотечным агентством США), и отдельного кредита на первоначальный взнос, обеспеченного биткоином. Заёмщик должен заложить BTC на сумму не менее 250% от размера кредита на первоначальный взнос.

Как работает ипотека под залог Bitcoin

Согласно данным справочного центра Coinbase, заложенные биткоины переводятся на кастодиальный счёт Better в сервисе Coinbase Prime — институциональной платформе для хранения криптовалют. Оба кредита (основной и под первоначальный взнос) имеют одинаковую процентную ставку и срок погашения. Погашение происходит единым ежемесячным платежом.

Важная особенность продукта — падение цены биткоина само по себе не влечёт маржин-колл (требование довнести залог) и не меняет условия ипотеки. Однако если заёмщик просрочит платёж на 60 дней и более, Better получает право ликвидировать заложенный BTC для покрытия долга.

Заложенные монеты возвращаются владельцу после полного погашения ипотеки или её рефинансирования — при условии соблюдения всех условий договора.

Требования к участникам программы

Для участия в программе необходимо быть резидентом США с верифицированным аккаунтом на Coinbase. Заёмщик также должен соответствовать стандартным требованиям Better по кредитной истории, доходу и другим критериям андеррайтинга.

Держатели платной подписки Coinbase One могут получить скидку в размере 1% от Better (не более $10 000), которую можно использовать для оплаты расходов на закрытие сделки и комиссий.

Первоначально компании анонсировали продукт в марте 2026 года в формате программы раннего доступа. Теперь сервис доступен всем подходящим пользователям.

Криптовалюта проникает в американский ипотечный рынок

Запуск продукта Better-Coinbase вписывается в более широкую тенденцию интеграции цифровых активов в систему ипотечного кредитования США.

В июне 2025 года Федеральное агентство по финансированию жилищного строительства (FHFA) дало указание госкомпаниям Fannie Mae и Freddie Mac разработать предложения по учёту криптовалют, хранящихся на американских регулируемых централизованных биржах, в качестве актива при оценке рисков ипотечных кредитов. При этом требования конвертировать криптовалюту в доллары не выдвигалось.

FHFA также обязало компании предусмотреть меры по снижению рисков, связанных с волатильностью криптовалют, и представить любые предлагаемые изменения на утверждение совету директоров перед окончательным рассмотрением регулятором.

Другие американские кредиторы также движутся в этом направлении. Ипотечная компания Newrez в январе 2026 года объявила, что с февраля начнёт признавать определённые криптовалютные активы при рассмотрении ипотечных заявок — как для покупки жилья, так и для рефинансирования.

Контекст рынка недвижимости США

Расширение услуг ипотечного кредитования под залог Bitcoin происходит на фоне исторически высоких цен на жильё в США. По данным Бюро переписи населения США и Министерства жилищного строительства, собранным Федеральным резервным банком Сент-Луиса, медианная цена нового дома в США в 2026 году составляет около $400 000.

Хотя с 2022 года цены немного снизились, они остаются на исторически высоком уровне, что делает доступ к жилью сложной задачей для многих американцев.

Что это значит для российских инвесторов

Для держателей криптовалюты из России продукт Better-Coinbase напрямую недоступен — он работает только для резидентов США. Однако развитие подобных финансовых инструментов показывает растущее признание Bitcoin и других цифровых активов традиционными финансовыми институтами.

Российские инвесторы могут рассматривать это как сигнал долгосрочной легитимизации криптовалют. В перспективе появление аналогичных услуг возможно и в других юрисдикциях, хотя в России законодательство пока не предусматривает использование криптовалюты в качестве залога для классических банковских продуктов.

Для тех, кто держит Bitcoin или торгует им через доступные платформы вроде Bybit, MEXC или OKX, новость подтверждает тренд на интеграцию криптовалют в традиционную финансовую систему — что может положительно влиять на долгосрочную оценку актива.

Важно помнить, что любые операции с криптовалютой в России требуют декларирования доходов и уплаты налогов. Обмен криптовалюты на рубли лучше проводить через проверенные обменники или P2P-платформы бирж.