Банк России разрабатывает механизм обмена данными между платформой «Знай своего клиента» (ЗСК) и будущими цифровыми депозитариями. Об этом сообщила советник директора Росфинмониторинга Влада Корчагина на форуме «Цифровые активы в России», информирует VC.ru.

Новая система позволит лицензированным участникам криптовалютного рынка получать информацию об оценке рисков клиентов и их возможной вовлеченности в подозрительные финансовые операции. При работе с юридическими лицами депозитарии смогут запрашивать данные из единой базы ЗСК, которая уже используется традиционными финансовыми организациями.

Что такое цифровые депозитарии

Цифровые депозитарии — это новый тип лицензированных посредников на российском криптовалютном рынке, которые могут появиться после принятия законопроекта о регулировании криптоактивов. Их основная функция — хранение и учет криптовалют физических лиц и компаний на территории России.

В отличие от зарубежных криптобирж, российские депозитарии будут работать под строгим контролем регулятора и получат статус официальных посредников между пользователями и криптоактивами.

Усиление требований к идентификации

Согласно планируемому регулированию, пользователям лицензированных криптоплатформ потребуется проходить полную процедуру верификации. Это означает предоставление паспортных данных, ИНН, подтверждение адреса регистрации и источника средств.

При этом депозитарии и криптообменники смогут делегировать часть процедур проверки другим финансовым организациям — например, банкам. Если клиент уже прошел KYC (Know Your Customer) в крупном банке, криптоплатформа сможет использовать эти данные вместо повторной проверки.

В отношении клиентов с высоким уровнем риска, выявленных через платформу ЗСК, депозитарии обязаны будут применять ограничительные меры — вплоть до отказа в обслуживании или блокировки операций.

Travel Rule для криптопереводов

Еще одним обязательным требованием станет информационное сопровождение криптовалютных переводов по принципу travel rule. Это международный стандарт, который требует от финансовых посредников передавать данные об отправителях и получателях при каждой транзакции.

Цифровые депозитарии и брокеры должны будут фиксировать:

  • ФИО отправителя и получателя
  • Адреса криптокошельков
  • Сумму и тип криптовалюты
  • Цель перевода (при крупных суммах)

Эти данные будут доступны Росфинмониторингу для отслеживания подозрительных операций, связанных с отмыванием денег или финансированием запрещенной деятельности.

Некастодиальные кошельки под вопросом

По текущей логике регулирования, самостоятельное хранение криптовалюты на некастодиальных кошельках (таких как MetaMask, Trust Wallet, Exodus) внутри российского легального рынка не предусмотрено. Это означает, что для официальных операций — например, для расчетов во внешнеторговых контрактах — компании и физлица должны будут использовать только лицензированных посредников.

Однако хранить криптоактивы на зарубежных сервисах и биржах остается возможным. При этом владельцы таких активов обязаны будут декларировать их в ФНС — аналогично зарубежным банковским счетам. Непредоставление декларации может повлечь штрафы и налоговые проверки.

Что это значит для российских инвесторов

Подключение криптодепозитариев к платформе ЗСК означает, что российский криптовалютный рынок будет контролироваться так же жестко, как традиционный финансовый сектор. Для держателей криптовалюты это несет как плюсы, так и минусы.

Плюсы: легальный статус операций, защита от мошенничества со стороны посредников, возможность использовать криптовалюту для внешнеторговых расчетов без риска санкций со стороны ЦБ.

Минусы: полная потеря анонимности, обязательная верификация личности, риск блокировки операций при попадании в категорию «высокого риска», невозможность использовать некастодиальные кошельки для официальных операций.

Для тех, кто работает с крупными суммами через российские платформы типа Garantex или планирует использовать будущие лицензированные сервисы, важно быть готовым к полной прозрачности операций перед регулятором. Альтернативой остаются зарубежные биржи (Bybit, MEXC, OKX), но активы на них потребуется декларировать.

Для P2P-операций и небольших сумм по-прежнему доступны обменники из раздела обменники, но их правовой статус в новой системе регулирования остается неопределенным.