По публикации Forklog, Комитет Государственной Думы по финансовому рынку доработал законопроект «О цифровой валюте и цифровых правах» ко второму чтению. Ключевое нововведение — изменение механизма блокировки банковских переводов, связанных с оборотом криптовалют вне легальных каналов.

Что изменилось в новой версии законопроекта

Первоначальная редакция документа предусматривала создание двух реестров под управлением уполномоченного органа:

  • Первый список — юридические лица, индивидуальные предприниматели и иностранные граждане, организующие оборот криптовалюты в обход легальных участников рынка;
  • Второй список — иностранные платежные провайдеры, обслуживающие переводы в пользу фигурантов первого реестра (без включения иностранных банков).

Ко второму чтению оба перечня исключили из законопроекта. Вместо централизованных реестров законодатели ввели понятие «неуполномоченный получатель» — адресат денежных средств, в отношении которого у банка возникли подозрения в организации обращения цифровых валют без статуса легального участника российского крипторынка.

Принципиальный момент: критерии подозрения законопроект не определяет. Банку России поручение по установлению единых стандартов также не дается. Каждая кредитная организация будет самостоятельно разрабатывать критерии во внутренних документах и процедурах.

Как будет работать механизм блокировки

Согласно доработанной версии, банки обязаны передавать сведения о выявленных «неуполномоченных получателях» в Центральный Банк РФ. В ответ регулятор сможет направлять финансовым учреждениям данные об иностранных поставщиках платежных услуг, которые обслуживают переводы в пользу таких адресатов.

Публиковать эти сведения в открытом доступе законопроект не требует — информация останется закрытой между банками и ЦБ.

Кто будет отказывать в переводах

Ко второму чтению из списка субъектов, обязанных блокировать операции, исключили:

  • Платежных агентов;
  • Операторов связи;
  • Операторов почтовой связи;
  • Оператора и участников платформы цифрового рубля.

Обязанность отказывать в проведении переводов осталась только у кредитных организаций, филиалов иностранных банков и эмитентов платежных карт.

При этом банк обязан немедленно уведомить клиента об отказе в проведении операции — в порядке, прописанном в договоре банковского обслуживания. Однако процедуры уведомления самого неуполномоченного получателя и механизма оспаривания блокировки в документе не предусмотрено.

Исключения из правил блокировки

Законопроект предусматривает три случая, когда банк не обязан отказывать в переводе:

  1. Операция связана с исполнением внешнеторгового договора;
  2. Перевод осуществляется по поручению организации, имеющей право обменивать цифровую валюту;
  3. Транзакция проводится по поручению брокера или доверительного управляющего — при условии, что Банк России разрешит такие операции.

Сроки принятия закона

Государственная Дума запланировала рассмотрение законопроекта во втором чтении на 21 июля 2026 года. Ранее первый заместитель председателя ЦБ РФ Владимир Чистюхин заявил, что закон о регулировании криптовалютного рынка в России должен вступить в силу 1 сентября 2026 года.

Что это значит для российских инвесторов и P2P-трейдеров

Риск блокировки банковских карт резко возрастает. Если банк заподозрит, что ваш перевод связан с покупкой или продажей криптовалюты через неофициальные каналы (P2P-площадки, обменники без лицензии, личные сделки), он сможет заблокировать операцию без объяснения причин.

Отсутствие четких критериев подозрения означает, что каждый банк будет действовать по собственному усмотрению. Это может привести к ситуациям, когда даже легальные переводы между частными лицами попадут под блокировку из-за совпадения с внутренними алгоритмами банка.

Практические рекомендации:

  • Избегайте упоминаний «крипта», «биткоин», «USDT» в назначении платежа при банковских переводах;
  • Рассмотрите использование легальных российских бирж и обменников, которые получат лицензии после 1 сентября;
  • Для P2P-операций используйте карты разных банков и не концентрируйте крупные обороты на одном счете;
  • Следите за обновлениями списка лицензированных участников крипторынка на сайте ЦБ РФ после вступления закона в силу.

Налоговые последствия: блокировка перевода может привести к автоматическому уведомлению налоговой службы о подозрительной операции, даже если вы не нарушали закон. Сохраняйте документы по всем криптовалютным сделкам и будьте готовы подтвердить легальность происхождения средств.

Альтернативные варианты работы с криптой для россиян после принятия закона — биржи Bybit, MEXC, OKX с пополнением через P2P внутри платформы, либо лицензированные российские обменники (список появится после 1 сентября).

Это официальная информация о законопроекте. Следите за обновлениями на CoinDaily.ru — мы будем освещать принятие закона во втором и третьем чтениях.