С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг получит полномочия запрашивать информацию об операциях в платежной системе «Мир», Системе быстрых платежей (СБП) и при использовании единого QR-кода. Соответствующий федеральный закон подписан президентом России Владимиром Путиным 15 декабря 2025 года, сообщают Ведомости.

Данные будут передаваться безвозмездно Национальной системой платежных карт (НСПК), которая обязана не раскрывать сам факт передачи сведений контролирующему органу. Информация может поступать через личный кабинет или систему межведомственного электронного взаимодействия. Конкретные параметры передачи — сроки, объём, состав данных — стороны определят отдельным соглашением, согласованным с Банком России.

Зачем вводится новое правило

Официально закон направлен на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем (ПОД/ФТ), и финансированию терроризма. Законопроект был внесён правительством в мае 2025 года, а принят Госдумой во втором и третьем чтениях 9 декабря того же года.

Ранее Росфинмониторинг получал данные о подозрительных операциях от банков и финансовых организаций. Теперь ведомство сможет отслеживать транзакции напрямую через операторов платёжной инфраструктуры — НСПК, которая обслуживает все переводы по картам «Мир», СБП и платежи по QR-кодам.

Как это работает

Система «Мир» и СБП — основные инструменты для денежных переводов внутри России. СБП позволяет мгновенно переводить деньги между банками по номеру телефона, а карта «Мир» используется для зарплатных проектов и выплат от государства. Объём транзакций через СБП в 2025 году превысил 50 трлн рублей.

С 1 сентября 2026 года НСПК будет обязана предоставлять Росфинмониторингу информацию о транзакциях по запросу. Это может включать суммы переводов, данные отправителя и получателя, частоту операций и другие параметры. При этом обычные пользователи не будут уведомляться о том, что их транзакции попали в поле зрения регулятора.

Что это значит для российских криптоинвесторов и P2P-трейдеров

Для участников криптовалютного рынка в России это изменение имеет прямое значение. Большинство P2P-сделок на платформах Bybit, OKX, Binance и других проходят через переводы по СБП или картам «Мир». Теперь Росфинмониторинг сможет отслеживать цепочки таких платежей и выявлять пользователей с высокой частотой транзакций — типичный признак P2P-трейдера.

Риски для P2P-трейдеров:

  • Повышенное внимание к счетам с множественными входящими и исходящими переводами малых сумм
  • Блокировки карт и счетов банками по сигналу от Росфинмониторинга
  • Запросы документов, подтверждающих источник средств
  • Возможные налоговые проверки при выявлении систематической торговли криптовалютой

Что делать:

  • Избегайте частых переводов с одинаковыми суммами и комментариями вроде «BTC», «крипта», «USDT»
  • Используйте несколько банковских карт для распределения нагрузки
  • Для крупных сделок предпочитайте проверенные обменники криптовалют с лицензиями, а не анонимных контрагентов
  • Ведите учёт операций для налоговой — с 2025 года доходы от криптовалюты облагаются НДФЛ 13-15%
  • Рассмотрите переход на международные платформы с выводом на карты иностранных банков (если это соответствует вашей стратегии)

Прямого запрета на P2P-операции закон не вводит, но усиливает контроль за финансовыми потоками. Для обычных держателей криптовалюты, которые редко выводят средства, риски минимальны. Однако активным трейдерам стоит пересмотреть схемы работы и подготовиться к возможным вопросам от банков.

Напоминаем: согласно российскому законодательству, доходы от продажи криптовалюты подлежат декларированию. Уклонение от уплаты налогов может повлечь штрафы и уголовную ответственность.