Российские банки и Центробанк начали бороться со схемой, в которой USDT покупают на биржах в странах СНГ, а затем продают в России за наличные, пишет VC.ru со ссылкой на РБК.

Как работает схема

По данным публикации Евгении Евсеевой на VC.ru, о распространении схемы РБК рассказали несколько криптоплощадок из России и Беларуси, юристы по цифровым активам и специалисты по криптокомплаенсу и антиотмывочному законодательству.

Механика выглядит так:

  • Человек отправляет деньги из российского банка в белорусский или вносит наличные сразу на счёт в Беларуси.
  • На белорусской бирже он покупает USDT.
  • В России он продаёт стейблкоин за наличные через местный криптообменник.
  • Наличные снова попадают в банк, и цикл повторяется.

Заработок строится на разнице между безналичным и наличным курсом USDT. Сооснователь белорусской платформы WhiteBird Сергей Черечень оценивает доходность в 2% и более с одного круга.

Гендиректор Sun Crypto Management Егор Виноградов описывает типичный сценарий так: утром участник отправляет в Минск пару миллионов рублей, днём сдаёт USDT в обменнике, вечером вносит наличные через банкомат. Если банк не задал вопросов, за неделю получается три-четыре круга.

Позиция ЦБ и действия банков

Схема уже попала в поле зрения регулятора. В ЦБ отметили высокие риски легализации средств неустановленного происхождения. По оценке регулятора, физлица, торгующие таким образом, фактически вовлекаются в отмывание наличных с неизвестными источниками.

Банки реагируют на практике. Они блокируют переводы клиентов-физлиц на белорусские криптобиржи, если незадолго до этого был внесён наличный взнос на аналогичную сумму. По словам автора Telegram-канала «Тот самый 115-ФЗ» Сергея Юдакова, снять блокировку часто не получается. Российские криптообменники не выдают надлежащим образом оформленные документы, поэтому клиенту трудно доказать реальность сделки.

Масштаб и правовой статус

Оценить объём операций эксперты не берутся. Юрист и член экспертного совета Госдумы по регулированию криптовалют Михаил Успенский говорит, что одним участникам рынка с трудом удаётся провести даже одну операцию, а другие оборачивают в день сотни миллионов рублей. Он называет схему одной из самых распространённых в криптоарбитраже.

Арбитраж сам по себе не запрещён, и по отдельности каждая операция формально законна. Однако полностью «белой» схему эксперты не считают. Главный вопрос возникает на этапе продажи за наличные: закон относит криптовалюту, включая USDT, к валютным ценностям, а значит, по мнению юристов, физлицо должно проводить расчёты через банковский счёт.

Официальных разъяснений Минфина, ЦБ и ФНС по этому поводу пока нет, судебной практики тоже. Поэтому схема продолжает работать. При этом у ФНС уже есть формальное основание для штрафа продавцу крипты: часть 1 статьи 15.25 КоАП, нарушение валютного законодательства.

Что дальше

Популярность схемы снижается, в том числе из-за усиленного внимания банков. Эксперты уверены, что с 1 июля 2027 года она перестанет работать: с этой даты, по их оценке, нельзя будет покупать USDT напрямую у белорусской или другой площадки СНГ через российский банк.

Что это значит для российских инвесторов

Для тех, кто пробует такой арбитраж, главный риск сейчас в блокировке счёта по 115-ФЗ. Цепочка «взнос наличных, затем перевод на зарубежную биржу» легко распознаётся банками, а подтвердить сделку без документов от обменника сложно. К этому добавляется риск штрафа за нарушение валютного законодательства при продаже USDT за наличные.

Обычным держателям крипты стоит сохранять историю операций, не смешивать крупные наличные взносы с переводами на зарубежные площадки и заранее проверять, выдаёт ли выбранный обменник подтверждающие документы. Пока правила не прояснены, юридические последствия любых операций с наличными стоит уточнять у профильного юриста. Информацию о биржах и их условиях можно сравнить в каталоге, например на страницах Bybit и MEXC.