Российские банки начали активно проверять операции юридических лиц по покупке стейблкоина USDT. Кредитные организации требуют от клиентов пояснить «экономический смысл» таких сделок, сообщает РБК со ссылкой на участников банковского рынка и представителей криптообменников.

По данным издания «Ведомости», банки направляют запросы в рамках требований 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма. Особенность ситуации в том, что финансовые организации просят подтвердить включение контрагента в реестр операторов обмена цифровых валют Центробанка — хотя такой реестр пока не создан.

Факт направления подобных запросов клиентам подтвердили в Совкомбанке. Представители других крупных банков от комментариев воздержались.

Контекст: новый закон о криптовалютах

Усиление проверок происходит на фоне принятия федерального закона о регулировании криптовалют в России. Документ разрешает участникам внешнеэкономической деятельности использовать любые виды криптовалют и типы кошельков для расчётов.

Ключевые положения закона:

  • Разрешена купля-продажа ценных бумаг и российских цифровых прав за криптовалюты
  • ВЭД-компаниям доступны все виды криптовалют без ограничений
  • Переводы на некастодиальные кошельки свыше 100 000 рублей потребуют 48-часового периода ожидания
  • Криптообменники смогут работать без регистрации в реестре ЦБ до 1 июля 2027 года
  • Мосбиржа и СПБ биржа получили право работать по прежним правилам до 1 марта 2027 года

Новые правила вступят в силу с 1 сентября 2025 года. Регулятором рынка криптовалют станет Банк России, а правительство совместно с ЦБ и ФСБ сможет вводить особые режимы оборота цифровых валют для защиты экономических интересов страны.

Почему банки фокусируются на USDT

USDT (Tether) — крупнейший стейблкоин с привязкой к доллару США. Его рыночная капитализация превышает 140 миллиардов долларов, что делает его основным инструментом для международных расчётов в криптовалюте.

Для российских компаний USDT стал популярным способом обхода санкционных ограничений при внешнеторговых операциях. Стейблкоин позволяет проводить долларовые расчёты без использования традиционной банковской системы SWIFT.

Банки обязаны контролировать такие операции в рамках финансового мониторинга, даже если законодательная база ещё формируется. Запросы о «экономическом смысле» покупки USDT — стандартная процедура проверки источников средств и конечных бенефициаров сделки.

Что это значит для российских компаний

Юридическим лицам, покупающим USDT через российские банки, следует быть готовыми к дополнительным проверкам. Для прохождения банковского комплаенса рекомендуется:

  • Подготовить документы, подтверждающие внешнеторговые контракты или другие законные основания для покупки криптовалюты
  • Указать реальную цель операции — расчёты с зарубежными поставщиками, инвестиционная деятельность в рамках ВЭД
  • Убедиться, что контрагент-обменник работает легально (имеет юридическое лицо в РФ, ведёт открытую деятельность)
  • Быть готовыми к задержке платежей на период проверки — от нескольких дней до двух недель

До запуска официального реестра ЦБ формально ни один обменник не может быть в него включён. Поэтому требование банков предоставить подтверждение регистрации контрагента в несуществующем реестре создаёт правовую неопределённость.

Эксперты советуют компаниям работать с крупными P2P-площадками и обменниками, которые уже давно работают на рынке и готовы предоставить полный пакет документов для банковских проверок. Также стоит рассматривать использование зарубежных банков и платформ для операций с криптовалютой, если внутрироссийский комплаенс затрудняет ведение бизнеса.

Частным лицам данные проверки пока не касаются — банки фокусируются на юридических лицах из-за больших объёмов операций и требований ВЭД-законодательства.