Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) опубликовала доклад, в котором призвала регуляторов активнее использовать инструменты блокчейн-аналитики для противодействия незаконным финансовым потокам. Об этом сообщает Forklog.

В документе организация подчеркнула необходимость системного партнёрства между государственными надзорными органами и частными компаниями, специализирующимися на анализе блокчейн-транзакций. FATF считает, что эффективный обмен данными между регуляторами и бизнесом повысит качество выявления подозрительных операций с криптовалютами.

Что предлагает FATF

По мнению представителей организации, компании по блокчейн-аналитике — такие как Chainalysis, Elliptic, CipherTrace и другие — обладают технологиями и экспертизой, которых часто не хватает государственным органам. Эти сервисы способны отслеживать движение криптовалют, выявлять связи между кошельками и идентифицировать адреса, связанные с нелегальной активностью.

FATF рекомендует поставщикам услуг виртуальных активов (VASP) — биржам, обменникам, кастодиальным сервисам — делиться данными о подозрительных транзакциях с регуляторами. Такой подход, по оценке экспертов, существенно усилит контроль над криптовалютными потоками и снизит риски использования цифровых активов для отмывания денег и финансирования терроризма.

Контекст: стандарты FATF и «правило путешествий»

FATF — межправительственная организация, разрабатывающая международные стандарты по противодействию отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT). С 2019 года FATF ввела так называемое «правило путешествий» (Travel Rule) для криптовалютных компаний: биржи и обменники обязаны передавать информацию об отправителе и получателе средств при переводах свыше определённого лимита.

Однако выполнение этого требования остаётся проблемой. Децентрализованные биржи (DEX), некастодиальные кошельки и P2P-платформы не всегда подпадают под юрисдикцию регуляторов, что затрудняет контроль. Именно для решения этой задачи FATF предлагает усилить сотрудничество с частными аналитическими сервисами.

Роль блокчейн-аналитики в AML

Блокчейн-аналитики используют алгоритмы машинного обучения и базы данных для отслеживания транзакций. Они могут:

  • Идентифицировать кошельки, связанные с хакерскими атаками, скамами и санкционированными лицами;
  • Выявлять схемы миксинга и тумблеров, используемых для сокрытия следов;
  • Анализировать on-chain активность в реальном времени и сигнализировать о подозрительных паттернах;
  • Предоставлять доказательную базу для правоохранительных органов.

В докладе FATF отмечается, что без использования таких инструментов государственные структуры зачастую не способны эффективно противодействовать криптовалютным преступлениям. При этом важно обеспечить баланс между контролем и защитой приватности пользователей.

Что это значит для российских инвесторов

Для российских держателей криптовалюты усиление AML-контроля означает ужесточение требований со стороны бирж и обменников. Уже сейчас крупные платформы — Bybit, OKX, MEXC — активно используют блокчейн-аналитику для проверки входящих и исходящих транзакций.

Это может привести к блокировке средств, если биржа обнаружит связь вашего кошелька с «грязными» адресами — даже если вы не имели к этому прямого отношения. Например, получили монеты через миксер или от контрагента, который ранее взаимодействовал с санкционированными сервисами.

Российским пользователям стоит:

  • Избегать использования миксеров и тумблеров, если планируете выводить средства на централизованные биржи;
  • Проверять историю полученных монет через публичные блокчейн-эксплореры;
  • Использовать проверенные P2P-платформы и обменники из нашего каталога обменников, которые соблюдают стандарты безопасности;
  • Быть готовыми к дополнительным верификациям и запросам от бирж.

Прямого влияния доклада FATF на российское законодательство пока нет, но тренд на усиление контроля за криптовалютами очевиден. В России уже действуют требования Росфинмониторинга по идентификации клиентов и отслеживанию подозрительных операций. Рекомендации FATF могут быть использованы при доработке российских норм по цифровым активам.